本文发表于《中国会计报》20190816期
中兴新云 郭奕 扶冰清 傅若希 刘欣欣/文
银企互联系统，是企业与银行进行数据交互的通道。银企互联系统连接企业内部信息系统与银行核心系统，企业可在系统中进行交易处理并实时监控资金动态。
银企互联系统支持银行账户的集中管理、批量任务处理、资金不落地支付以及银企自动对账，减少手工重复录入，避免人工操作失误，在提高资金支付和管理效率的同时保障了资金安全。银企互联通道的建立，能够帮助企业形成实时的资金数据网络，有效支持分析决策、风险控制和大数据应用。
系统定位
银企互联系统处于资金管理模块中，是企业进行资金管理的重要工具。在企业内部，银企互联系统对接会计核算系统，完成资金支付；对接收款管理系统/营收稽核系统，同步收款信息。对企业外部，作为处理各银行账户直联指令的操作中心以及与银行进行数据交互的平台，通过互联网或专线连接的方式，定义标准的数据接口，实现与多家银行的直联对接，传递用户指令，并实时获取银行执行结果。
图 1 财务共享核心系统
功能亮点
中兴新云银企互联系统具备“数据维护” 、“交易处理” 、“资金监控” 、“查询统计” 和“系统管理” 五大功能模块（如图2所示），建立了企业和银行安全通畅的信息交互通道，实现银行账户集中管理、批量任务处理、资金不落地支付、银企自动对账、多维度数据查询等功能需求。
图 2 银企互联系统功能模块
其功能亮点如下：
01
多银行账户集中管理实现资金可控可调
银企互联系统以标准技术接口，整合银行核心业务，为企业提供了一体化、跨银行的网上银行服务。对接多家银行，满足企业多银行账户管理诉求，实现集团及其分子公司、分支机构银行账户的集中、统一管理。
02
支持多渠道付款数据付款状态全程可查
银企互联系统可处理来自报账系统、资金管理系统、ERP系统等不同系统渠道的付款数据，同时支持多种付款模式。系统接收付款数据后，集中生成付款指令并自动发送至银行，无需人工录入相关信息。用户可以在系统中查询支付的交易进度和结果，保证资金支付全流程业务透明，保障业务处理不脱节。
03
收款数据实时传递自动进行账务处理
系统可自动获取银行交易明细，检测到收款信息后，自动将收款数据传递至企业收款管理系统或营收稽核系统，从而实现银行收款自动入账和应收账款自动核销。
04
资金流、信息流同步银企对账自动匹配
银企互联系统实时传递银行账户资金的流入、流出等信息至企业内部核算系统，实现了资金流和信息流的同步传递，大大降低了财务信息的滞后性，使账务处理更加及时。银企互联系统通过抓取银行数据和核算系统中的关键字段，自动进行银企对账，并编制银行余额调节表。
05
全方位监控资金动态确保资金合理使用
银企互联系统能够实时、动态监控企业账户资金的存量、流量和流向，确保资金合理使用。系统提供余额监控、明细监控和支付监控功能，全方位监控资金动态。企业可按需设置不同的监控条件，系统自动根据各类规则进行判断，开展动态监控，实时反馈监控结果。
06
实现多维信息查询提供经营决策支撑
银企互联系统作为企业与银行进行数据交换的平台，能够实时查询各类信息。同时，可根据企业个性化需求，提供基于银行、账户、交易类别等维度的资金数据，也可定期按预设模板生成流量统计表、余额统计表等报表。通过多维度信息统计，为企业经营决策提供支撑。
实施效益
银企互联系统作为企业与银行进行数据交换的通道，切实提升了企业的效益：
01
自动化任务处理提高工作效率
银企互联系统可批量维护银行账户、客户、组织机构等信息，支持银行账户一对多、多对一的资金调拨和资金结算，满足财务共享服务中心批量业务处理需要。系统自动触发支付指令，无需重复录入信息，有效规避手工操作失误。银企自动对账，节约人工对账时耗及成本，更加准确高效。全业务自动化处理，促使工作效率大幅提升。
02
全流程安全透明有效规避资金风险
通过统一管理各银行账户、统一资金调用，以及资金全程不落地支付，能够有效规避现金流转导致的安全风险。系统内嵌各类规则，能够自动判断并反馈全方位、实时监控信息。系统支持企业随时、随需自助登陆操作，保证资金全流程的透明可视，有效杜绝支付环节面临的资金风险。
03
搭建实时资金数据网络助益企业精细化管理
银企互联系统实现了资金收付链条的信息可查、可追溯，企业资金管理系统、银企互联系统和其他财务信息系统互联互通，形成了实时的资金数据网络，从而为管理层决策提供多维度、多层次的数据视图，帮助企业以更加广泛的触角进行数据的融合和应用，助益企业精细化管理。
财务云 FOL 专栏
中兴新云 FOL 财务云信息系统 ，源于中兴新云团队多年沉淀的财务共享服务管理理念及信息化建设经验，是企业建设财务共享服务、推动数字化转型的重要工具。FOL 财务云信息系统以财务共享为核心，集合费用、采购、销售、核算、资金和税务六大体系，采用成熟、主流的 IT 技术框架，通过各个系统的互联互通，实现了业务数据的自动采集与财务处理的智能高效，帮助企业发挥数据价值。如您希望了解 FOL 财务云信息系统的更多功能，请联系我们：info@ztessc.com.cn
